Assurance multirisque professionnelle

Lorsque vous venez d’ouvrir votre entreprise ou lors de la mise en place de votre business plan, le poste assurance est souvent l’un des plus couteux mais aussi l’un des plus importants. En-effet couvrir votre entreprise contre les risques comme l’incendie, le vol ou encore la perte d’exploitation liée à une cessation d’activité pour un évènement imprévu est souvent indispensable voir vital en cas de sinistre pour la survie de votre structure.

Ainsi l’assurance multirisque professionnelle, fait partie avec la santé collective des principales assurances pour votre entreprise.

Exemple de tarifs assurance multirisque professionnelle :

Il est assez difficile de donner des exemples concret en multirisque dans la mesure ou le coût de l’assurance est aussi donné en fonction du local et de sa localisation, cependant nous vous indiquons ci-dessous quelques exemples sans engagements tarifaires de notre part :

En tant que courtier, nous nous devons d’intervenir sur des professions pour lesquelles nous pouvons apporter une réelle valeur ajoutée, ainsi nous travaillons principalement pour le moment sur :

• Les sociétés de conseil, d’informatique et les SSII
• Les métiers dans le domaine de la restauration : Restaurants, boulangerie / pâtisserie
• L’assurance salle de sport
• L’assurance des sociétés de nettoyage avec ou sans local

L’assurance multirisque professionnelle comme l’indique son nom couvre un large panel de risques au sein de votre société. Elle se basera principalement sur votre activité et sa nature, votre chiffre d’affaires ainsi que le contenu de votre local.

Les principales garanties sont les suivantes :

Les garanties de nature responsabilité civile

• Votre responsabilité civile exploitation : Celle-ci a pour objet de couvrir principalement les dommages que vous seriez susceptibles de causer à des tiers dans le cadre de l’exercice de votre activité. Celle-ci peut par exemple intervenir si un de vos employé blesse un de vos clients dans le cadre de la responsabilité civile exploitation.
• Votre responsabilité civile professionnelle : Il s’agit des dommages liés à votre prestation de conseil ou de service. Celle-ci est souvent mise en cause dans le cadre des professions de conseils, informatique etc.
• Votre responsabilité civile produit : Certains contrats disposent également d’une responsabilité civile produit pour les produits distribués par l’entreprise.

Les garanties liées à vos locaux

La encore, en cas de problèmes sur vos locaux c’est souvent le coeur de votre activité qui est touché et le préjudice financier peut rapidement mettre à mal une société.

Par exemple, si votre local prends feu : Vos salariés seront au chômage technique et il faudra rembourser le matériel. il faut faire attention a ce que votre contrat d’assurance prenne bien en charge les risques liés à ce type de sinistre.

Globalement les garanties pour votre local sont les suivantes :

• Incendies : Si votre local brûle partiellement ou entièrement, un plafond d’indemnisation maximum est fixé
• Dégâts des eaux : En cas d’inondation de votre local, une garantie peut être accordée
• Vol : En cas de vol de votre matériel dans votre local, la compagnie vous indemnisera
• Dommages électriques : Cette garantie est particulièrement pertinente si vous avez du matériel de valeur raccordé à votre réseau électrique
• Perte d’exploitation : Vous ne pouvez plus utiliser votre local suite à un sinistre ? La compagnie va prendre en charge votre perte de chiffre d’affaires. C’est une garantie très utile pour les restaurants par exemple.

Enfin des garanties plus particulières peuvent s’appliquer selon la typologie d’activité, par exemple dans la restauration le contrat d’assurance va pouvoir couvrir la perte des marchandises en chambre froides.

La protection juridique de votre activité professionnelle

Il peut être intéressant d’ajouter cette garantie pour couvrir les potentiels frais juridiques liés à votre activité si vous êtes mis en cause par vos clients ou si vous souhaitez mettre en cause ceux-ci.

Comme tout contrat d’assurance, la compagnie dispose d’une grille de tarifications qui va s’adapter à la nature de votre activité et à différents éléments financiers et parfois géographiques.

C’est pour cela qu’il est très difficile d’annoncer une tarification forfaitaire dés lors que vous disposez d’un local avec votre activité.

On peut distinguer pour faire simple quelques éléments clés, à savoir :

• La nature de votre activité : Certaines activités plus exposées (par exemple les Pizzerias dans le domaine de la restauration) vont avoir des tarifs plus élevés, tandis que les activités les moins risquées (bureaux par exemple) vont avoir des tarifs beaucoup plus faible.
• Données financières : La compagnie va aussi baser sa tarification selon le chiffre d’affaires de votre structure, plus il sera important plus la prime sera élevée.
• La valeur du contenu dans vos locaux : En cas de sinistre, la compagnie pourra payer l’ensemble du matériel contenu dans votre local. Ainsi, la prime se basera sur la valeur totale des capitaux mobiliers, stocks, machines et matériels contenus dans votre local.

En tant que courtier, notre rôle sur ce type de risque est donc bien de consulter plusieurs compagnies et intermédiaires pour vous trouver le tarif le plus adapté avec les garanties adaptées pour votre activité !